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Tenerife 28 de Abril de 2011
La Cámara denuncia que bancos y cajas están endureciendo ahora más el acceso al crédito que en el peor momento de la crisis
El 87% de las pymes ha tenido problemas, cifra superior a la registrada en el último trimestre de 2010.
Los problemas de las pymes para obtener crédito continúan. Los bancos y cajas no sólo siguen concediendo la financiación a cuentagotas, sino que además han encarecido los gastos y comisiones en los préstamos concedidos e incrementados tanto los tipos de interés como las exigencias de garantías y avales en el primer trimestre de 2011.
De hecho, según revela la “Encuesta sobre el acceso de las pymes a la financiación ajena” de las Cámaras de Comercio, el 87,3% de las empresas que ha acudido a entidades financieras ha tenido problemas para obtener crédito. Esta cifra es superior a la registrada en el último trimestre de 2010 (86,3%) y al valor medio anual de 2010 (85,7%).
De las pymes con problemas para acceder a la financiación, el 13, 8% finalmente no ha obtenido el crédito, según la encuesta de las Cámaras. El motivo principal por el que se deniegan la financiación es que las garantías son insuficientes.
Ante este panorama, el presidente de la Cámara de Comercio de Santa Cruz de Tenerife, Ignacio González Martín, llama la atención sobre el hecho de que sea, ahora, cuando se empieza a hablar de recuperación económica, cuando más mano dura están empleando los bancos. Advierte, además, que “si no empieza a fluir de una vez por todas con normalidad el crédito hacia las empresas y hogares se estará hipotecando la reactivación de la economía y contribuyendo a más cierre de empresas y destrucción de empleo”.
González Martín considera que “en una situación como la actual es vital que las políticas de respaldo que el Gobierno ha adoptado para mejorar la liquidez y la seguridad de nuestro sistema financiero se traduzcan en una mayor flexibilidad crediticia que sirva de estímulo a la inversión empresarial y al consumo”.
En esta misma línea, el presidente de la Cámara lamenta la falta de oxígeno financiero para desarrollar sus negocios y aconseja que se optimicen al máximo la gestión y planificación empresarial.
Condiciones de financiación
Durante el periodo analizado, 1.039.000 pequeñas y medianas empresas (68,7%) han acudido a entidades financieras para pedir un crédito, cifra que representa una reducción en casi 13 puntos respecto a principios de 2009, cuando las Cámaras de Comercio comenzaron a elaborar el sondeo.
En cuanto a las condiciones de financiación, para 37,3% de las pymes encuestadas, se ha reducido el volumen de financiación ofrecido; el 64,3% indica que se han incrementado los tipos de interés que se ñes aplica y un 69,3% manifiesta que se han encarecido los gastos y comisiones respecto al último trimestre de 2010.
Asimismo, según los datos de la encuesta de las Cámaras de Comercio, para el 82,3% de las empresas encuestadas se han aumentado las exigencias de garantías y avales. De este porcentaje, al 45,9% se le ha requerido garantías de carácter personal. Otro de los obstáculos que señalan las empresas es que se ha dilatado el plazo de respuesta de la entidad financiera a su solicitud de crédito (un 45,3%) y a un 6,5% se les ha exigido un plazo de devolución más reducido.
Destino de la financiación
La financiación de circulante sigue siendo el motivo principal por el que las pymes acuden a entidades financieras, el 92% de las pymes, mientras que un 27% lo requieren para proyectos de inversión.
De las pymes que han solicitado recursos externos en el primer trimestre, el 92,3% ha experimentado un retraso en los pagos de sus clientes; el retraso medio en el pago se situó en torno a los 4,6 meses.
Morosidad de las Administraciones
El 71,4% de las pymes que son proveedoras de las Administraciones públicas ha tenido dificultades para efectuar el cobro. Los problemas principales para cobrar se han presentado con las Administraciones locales (57,1% de estas pymes), en segundo lugar con la autonómica (41,6%) y por último con la Administración central (19,5%). El retraso medio en el cobro de los tres niveles de administración pública se sitúa cercano a los 5 meses.
Otras vías de financiación
De las empresas encuestadas, el 11% ha recurrido a Sociedades de Garantía Recíproca, cifra que representa una tendencia al alza; un 15,3% ha usado factoring y un 30,8% el confirming. Sólo un 3,5% ha recurrido al capital riesgo.
Financiación del ICO
El 37,5% del total de pymes demandantes de recursos externos ha solicitado líneas del ICO durante el primer trimestre de 2011. El 34,7% de este porcentaje afirma haber encontrado problemas a la concesión de este tipo de financiación, cifra por debajo del valor del último trimestre de 2010 (35,9%).
En este sentido, el 13,5% que han solicitado líneas ICO dicen que no se les ha proporcionado información al respecto por parte de la entidad financiera y un amplio porcentaje (75%) afirma que las condiciones establecidas para acceder a estas líneas son muy complejas.
Ficha técnica de la encuesta:
Universo: Pymes españolas de entre 1 y 249 trabajadores que hayan intentado acceder a financiación externa en los primeros tres meses de 2011.
Tamaño: 400 pymes
Error muestral: nivel de confianza del 95%
Periodo: Primer trimestre 2011
Modalidad: Entrevista telefónica personal
Selección de la muestra: aleatoria
